Попри складні події, котрі відбуваються в нашій країні, в жодному разі не потрібно ставити життя на паузу. Варто вже сьогодні потурбуватися про щасливе майбутнє і підібрати ефективні фінансові інструменти для збереження та примноження капіталу. Одним з таких ефективних методів є інвестування.

Нові реалії строкових вкладів: відгуки та прогнози фінансистів

Минулий 2024 рік – це рік значного зниження ставок за депозитами у національній валюті. 

За словами директора департаменту роздрібного бізнесу одного з українських банків, зменшення ставок в середньому становить 0,5-1 відсотковий пункт (в.п.). Це стосується і короткострокових депозитів (до 6 місяців), і довгострокових (понад рік). В окремих випадках падіння сягало 2 в.п. На сьогодні найбільш привабливі умови спостерігаються на вкладах терміном 6 та 12 місяців.

Це зниження пояснюється тим, що відбулося коригування облікової ставки НБУ, яка ще з середини березня 2024 року зменшилася до 13%. Це вплинуло на весь ринок гривневих депозитів. 

Банки, які не входять у двадцятку найбільших, де рівень конкуренції значно вищий, знайшли вихід з ситуації. Вони намагаються залучати клієнтів, пропонуючи їм привабливіші умови. За словами директорки, такі установи надають ставки, що на 1,5–2 в.п. перевищують середні показники ринку. В деяких банках дохідність за короткостроковими вкладами (3 місяці) може досягати 14–15% річних, а спеціальні пропозиції часто залежать від суми депозиту. 

Неодноразове зниження облікової ставки у 2024 році не матиме значного впливу на рівень процентних ставок за гривневими депозитами та не призведе до масового відтоку коштів. Відгуки КИТ Group свідчать, що заощадження у національній валюті й надалі залишаються вигідним і надійним фінансовим інструментом для більшості вкладників. 

  • «КИТ Груп» зазначає, що гривневі депозити мають не лише низькі відсоткові ставки, але й обмежену ліквідність коштів. Доступ до грошей відкривається після закінчення терміну вкладу, а дострокове зняття часто призводить до втрати нарахованих відсотків або взагалі не допускається умовами банку. І без того невеликий дохід від цих вкладів зменшиться на 20% через ПДФО та військовий збір.

В сучасних умовах популярність короткострокових вкладів серед українців цілком зрозуміла, хоча дохідність від вкладів з різними строками майже однакова. 

Популярність іноземної валюти в Україні, або що чекає долар і євро у майбутньому

Заощадження у валюті стабільно тримають високу планку. Активний попит на долари та євро зумовлений девальвацією гривні та валютними коливаннями. 

Експерти КИТ Group, аналізуючи зростання попиту на іноземну готівку серед українців, відзначають, що зберігання валютних коштів удома є найпростішим способом створення високоліквідних заощаджень. Але цей метод має і свої недоліки, зокрема ризик втрати грошей у разі непередбачуваних обставин, таких як крадіжки, пожежі, природні катастрофи чи інші надзвичайні ситуації.

«Дохідність залежить від того, де та як саме будуть витрачатися ці гроші. Якщо на покупку дорогої техніки, авто чи квартири в Україні за гривні, валютний кеш принесе дохід і збереже заощадження (завдяки курсовій премії)»

У найближчій перспективі готівкова валюта продовжить бути одним із найефективніших інструментів для збереження коштів в Україні. Відгуки КИТ Group та експертів підтверджують, що цей спосіб заощаджень є найбільш надійним для захисту від ризиків девальвації та інфляції.