Швидке оформлення мікрокредиту зручне, але саме поспіх найчастіше призводить до переплат. Перш ніж погоджуватися на позику, варто уважно прочитати договір і порахувати її повну вартість.

За інформацією Meta.ua, експерти сервісу Limon Credit радять не довіряти першому враженню від реклами на кшталт «0,01% на день». Реальна ціна кредиту складається з кількох складових, і кожну з них позичальник може перевірити самостійно ще до підписання документів.

Головна помилка полягає в тому, щоб порівнювати пропозиції лише за процентною ставкою. Набагато інформативнішими є реальна річна процентна ставка, яка відображає всі витрати у річному вимірі, та загальна сума, що підлягає поверненню. Орієнтиром слугує законодавчий ліміт: з грудня 2023 року денна ставка не може перевищувати 1%. Для позики у 5 000 грн це 50 грн щодня. Тиждень користування обійдеться у 350 грн переплати, а якщо розтягнути повернення на кілька місяців, сума зросте в рази. Збільшити вартість можуть і платні опції, які інколи додають до кредиту автоматично: страхування, SMS-повідомлення, юридичні чи консультаційні послуги. Відмовитися від них можна до підписання договору, а якщо договір уже підписано, закон дає 14 календарних днів, щоб відмовитися від самого кредиту, повернувши отримані кошти та проценти за фактичні дні.

Щоб не опинитися в ситуації прострочення, корисно заздалегідь продумати сценарій на випадок, коли повернути гроші вчасно не вдається. Одні сервіси пропонують грейс-період, тобто кілька днів без штрафів, інші одразу нараховують пеню за кожен день затримки або фіксований штраф. Альтернативою може стати пролонгація, проте її умови різняться: іноді треба спершу сплатити нараховані проценти, змінюється ставка, а кількість продовжень обмежена. Прострочення, як і вчасне погашення, потрапляє до Бюро кредитних історій і впливає на рейтинг позичальника. При цьому телефонувати родичам, знайомим чи колегам кредитор не має права: Закон № 1349-IX дозволяє контакт із третіми особами лише тоді, коли вони є поручителями або дали письмову згоду.

Погашення теж потребує планування. Внести гроші можна в особистому кабінеті, переказом за IBAN, через платіжний термінал чи в касі банку, але частина цих способів передбачає комісію, а зарахування може тривати до трьох робочих днів. Якщо ж з'явилася можливість повернути борг раніше, варто нею скористатися: дострокове погашення в Україні дозволене в будь-який момент без штрафів і зменшує суму нарахованих процентів. Точну суму до сплати на конкретну дату підкаже особистий кабінет або служба підтримки. Варто пам'ятати й про те, що кошти надходять лише на особисту картку позичальника, тож оформити кредит на картку близької людини не вийде.

Перш ніж натиснути кнопку оформлення, експерти пропонують відповісти собі на кілька запитань:

  • чи є компанія в реєстрі НБУ і чи збігаються її назва та реквізити на сайті з даними реєстру;

  • яку загальну суму доведеться повернути за обраний строк;

  • чи не включено до договору додаткові платні послуги;

  • до якої дати потрібно внести платіж і яким способом це зручніше зробити;

  • що передбачено на випадок затримки та чи доступна пролонгація.

Якщо на перше запитання немає чіткої відповіді, від позики краще відмовитися одразу й не передавати компанії свої персональні дані. Легальний кредитор завжди відкрито вказує свій статус, а прозорі умови договору дають змогу заздалегідь оцінити, чи посильне таке зобов'язання.